國(guó)常會(huì)傳來(lái)大消息，將小微企業(yè)不良貸款容忍度從不高于各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)放寬到3個(gè)百分點(diǎn)。
國(guó)常會(huì)放大招
李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，為進(jìn)一步實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，更大激發(fā)市場(chǎng)主體活力，會(huì)議確定了把“雙創(chuàng)”引向深入的措施。
一是發(fā)揮“雙創(chuàng)”支撐就業(yè)的重要作用，提供更多適應(yīng)高校畢業(yè)生、退役軍人等重點(diǎn)群體就業(yè)需求的崗位。深化“放管服”改革，制定《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》，降低創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新成本。
二是發(fā)揮“雙創(chuàng)”促進(jìn)科技創(chuàng)新的獨(dú)特作用。支持“雙創(chuàng)”示范基地在科研立項(xiàng)實(shí)施、成果確權(quán)和轉(zhuǎn)化等方面先行先試。加快落實(shí)研發(fā)費(fèi)用按75%比例稅前加計(jì)扣除的政策，并研究加大政策力度。
三是支持打造“雙創(chuàng)”平臺(tái)，推動(dòng)大中小企業(yè)融通發(fā)展。完善股權(quán)、薪酬等激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)各類(lèi)企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新。
四是推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”升級(jí)。加快發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，拓展“互聯(lián)網(wǎng)+”在醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等社會(huì)領(lǐng)域的應(yīng)用。
五是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率和綜合成本，將小微企業(yè)不良貸款容忍度從不高于各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)放寬到3個(gè)百分點(diǎn)。鼓勵(lì)風(fēng)投、創(chuàng)投加大對(duì)“雙創(chuàng)”的支持力度。支持創(chuàng)業(yè)孵化機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投企業(yè)發(fā)債融資。
國(guó)常會(huì)多次強(qiáng)調(diào)對(duì)小微企業(yè)的融資支持
今年2月份，國(guó)常會(huì)決定，支持商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本金，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，在堅(jiān)持不搞“大水漫灌”的同時(shí)，促進(jìn)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)等的金融支持。
一是對(duì)商業(yè)銀行，提高永續(xù)債發(fā)行審批效率，降低優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等準(zhǔn)入門(mén)檻，允許符合條件的銀行同時(shí)發(fā)行多種資本補(bǔ)充工具。
二是引入基金、年金等長(zhǎng)期投資者參與銀行增資擴(kuò)股，支持商業(yè)銀行理財(cái)子公司投資銀行資本補(bǔ)充債券，鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)參與債券市場(chǎng)交易。
會(huì)議強(qiáng)調(diào)，資本金得到補(bǔ)充的商業(yè)銀行要完善內(nèi)部機(jī)制，提高對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)貸款支持力度。
在今年4月17日，國(guó)常會(huì)指出，要按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，進(jìn)一步加大工作力度，確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降，促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動(dòng)能成長(zhǎng)。
一要堅(jiān)持不搞“大水漫灌”，實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運(yùn)用貨幣政策工具，擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，針對(duì)融資難融資貴主要集中在民營(yíng)和小微企業(yè)的問(wèn)題，要將釋放的增量資金用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。
推廣債券融資支持工具，確保今年民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券規(guī)模均超過(guò)2018年水平。
二要推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制，支持單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。
工農(nóng)中建交5家國(guó)有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。
三要通過(guò)政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用。中央財(cái)政繼續(xù)安排資金，實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。國(guó)家融資擔(dān)保基金年度支持小微企業(yè)2000億元擔(dān)保貸款、戶(hù)數(shù)10萬(wàn)戶(hù)以上。各地要盡早實(shí)現(xiàn)單戶(hù)擔(dān)保金額500萬(wàn)元以下小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%、500萬(wàn)元以上不超過(guò)1.5%的目標(biāo)。
四要引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、過(guò)橋等附加費(fèi)用，有關(guān)部門(mén)要對(duì)企業(yè)融資中的不合理和違規(guī)收費(fèi)聯(lián)合開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
央行行長(zhǎng)易綱：解決好民營(yíng)和小微企業(yè)信貸支持和直接融資問(wèn)題是最重要的任務(wù)
5月30日，2019金融街論壇年會(huì)在北京舉行，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在論壇上表示，解決好民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)信貸支持和直接融資問(wèn)題，是我們現(xiàn)在最重要的任務(wù)。他還指出，下一步人民銀行將與相關(guān)部門(mén)一起，積極配合，確保實(shí)現(xiàn)國(guó)有大行小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)。
其中，易綱這么說(shuō)：
第一，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資的難題。民營(yíng)和小微企業(yè)的融資難融資貴的問(wèn)題從根本上說(shuō)是金融的供給，不適合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的需要，是金融供給和需求矛盾的具體體現(xiàn)。解決好民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)信貸支持和直接融資問(wèn)題，是我們現(xiàn)在最重要的任務(wù)。
近年來(lái)，人民銀行高度重視支持民營(yíng)和小微企業(yè)的發(fā)展，以幾家臺(tái)的方式形成政策合力，通過(guò)設(shè)計(jì)、信貸、債券和股票融資三支箭的政策，千方百計(jì)的加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的金融支持，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問(wèn)題，降低融資成本。
一是運(yùn)用普惠金融定向降準(zhǔn)，支持民營(yíng)和小微企業(yè)。我們今年1月份又降低了準(zhǔn)備金1%，同時(shí)在5月15號(hào)開(kāi)始對(duì)縣域的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行比較低的準(zhǔn)備金框架。我們對(duì)5月15號(hào)對(duì)一千多家農(nóng)村商業(yè)銀行，把他們的準(zhǔn)備金從11%降到了8%，法定存款準(zhǔn)備金率一下降了3%，降這3%，我們準(zhǔn)備通過(guò)5月15號(hào)第一次，6月17號(hào)第二次，7月15號(hào)第三次，分三次把錢(qián)落實(shí)到位，這樣釋放出3000億人民幣，三個(gè)月每次釋放1000億，這樣能夠使1000多家縣域的農(nóng)商行能夠均勻地運(yùn)用到這批增量的錢(qián)，主要用于發(fā)放小微和民營(yíng)企業(yè)的貸款。
二是我們通過(guò)定向的中期借貸便利，為小微企業(yè)融資也享受比較低的利率。今年以來(lái)，我們已經(jīng)做了兩次定向的中期借貸便利，余額是5200多億，同時(shí)我們?cè)儋J款、再貼現(xiàn)都是力度比較大的。
同時(shí)，在民營(yíng)企業(yè)發(fā)債方面，我們從去年以來(lái)也做了非常大的努力，去年的10月，我們創(chuàng)建了民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，實(shí)際上相當(dāng)于一個(gè)CDS，就是對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)債的信用進(jìn)行擔(dān)保。到現(xiàn)在為止，我們發(fā)債的工具已經(jīng)發(fā)出去87支，金額將近400億元。但是這個(gè)是我們直接做的，由于政策帶動(dòng)的間接發(fā)行的民營(yíng)企業(yè)的信用債數(shù)量是我剛才說(shuō)這400億元的幾倍，所以帶動(dòng)作用還是很大的。
總得來(lái)看，前期一系列支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的政策取得了積極成效，截止到今年4月，普惠小微企業(yè)貸款的余額大數(shù)是10萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)了20%，增速度比上年末高了5%，支持小微企業(yè)2300多萬(wàn)戶(hù)，看這個(gè)力度還是比較大的。
從北京的情況看，今年普惠小微企業(yè)貸款余額是3300億元，同比增長(zhǎng)40%，比各項(xiàng)貸款的平均增速高了29%，小微企業(yè)的戶(hù)數(shù)是13.6萬(wàn)戶(hù)，比年初增加了14.1%。
下一步人民銀行將和相關(guān)部門(mén)一起積極配合，共同努力，確保實(shí)現(xiàn)今年國(guó)有大型銀行小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)30%以上，小微企業(yè)信貸綜合的融資成本降低1%的目標(biāo)。